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Assurance vie : principes et avantages

L’assurance vie est incontestablement le plus souple des outils d’épargne-retraite. Il peut être alimenté sur la base d’une prime unique, de versements programmés ou entièrement libres (un montant minimum annuel de quelques dizaines d’euros est souvent exigé dans ce cas de figure).

Contrairement au Plan d’épargne retraite populaire (PERP) et au contrat Madelin, l’épargne accumulée sous forme d’assurance vie est récupérable à tout moment.

En effet, si le souscripteur ne souhaite pas opter pour une rente viagère au moment de la retraite, il retrouve une grande liberté d’utilisation de son capital au bout de huit ans ou même avant en cas de coup dur.

Toutefois, si la sortie intervient avant huit ans, les intérêts que le contrat aura générés seront taxés selon un taux variable et le contrat lui-même pourra subir une pénalité contractuelle de rachat anticipé.

Autre avantage de l’assurance vie, son souscripteur peut demander, en cas de besoin, une avance. Ce type de prêt peut atteindre jusqu’à 80 % de la valeur du contrat, moyennant des intérêts équivalents souvent au taux moyen des emprunts d’État (T.M.E.) majoré de 1 à 2 points (soit un total de 4,5 à 5,5 % à ce jour).

L’assurance vie permet également à son souscripteur de choisir le type de placements qu’il effectuera à l’intérieur de l’enveloppe assurance-vie, selon son degré d’aversion au risque.

L’avantage principal de l’assurance vie reste son régime fiscal et ses avantages en matière de transmission.